La Banque TD a annoncé qu’à compter du 18 octobre 2010, tous les nouveaux prêts hypothécaires seraient des prêts hypothécaires à charge accessoire. La Banque TD emboîte le pas aux nombreuses coopératives d’épargne et de crédit qui offrent seulement des prêts hypothécaires à charge accessoire. Si vous pensez contracter un prêt hypothécaire à charge accessoire, il serait bon de vous renseigner un peu avant de signer, parce que bien qu’il présente des avantages, vous devez tenir compte de certains éléments négatifs.
- Seule option désormais offerte par TD, la plupart des coopératives d’épargne ET de crédit et les marges de crédit garanties par la valeur nette d’une maison.
- Constitue la façon la plus facile et la plus rentable d’utiliser la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes, rénover ou investir si votre maison prend de la valeur (le taux peut être plus élevé que le taux initial). L’emprunt sur valeur nette est possible parce que le montant de l’hypothèque inscrite peut dépasser la valeur de la propriété au moment de la clôture (125 % dans le cas de la Banque TD). C’est la principale raison pour laquelle les clients optent pour un prêt hypothécaire à charge accessoire.
- Plus difficile à transférer chez un autre prêteur au renouvellement. Vous devez obtenir un nouveau prêt hypothécaire et payer les frais juridiques, qui varient de 500 à 1 000 $.
Le prêteur peut saisir la valeur nette pour payer d’autres dettes que vous avez envers lui.
- Peut influer sur votre cote de solvabilité.
- Peut rendre difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire de deuxième rang garanti par la maison.
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- Offert par tous les autres prêteurs. Certains offrent des prêts hypothécaires à charge standard et des marges de crédit garanties par la valeur nette d’une maison considérées comme une charge accessoire. Vous choisissez l’option qui répond le mieux à vos besoins.
- Idéal si vous ne pensez pas avoir à refinancer votre prêt hypothécaire avant l’échéance. Si vous devez emprunter davantage, vous avez la possibilité de contracter un prêt hypothécaire de deuxième rang ou d’obtenir une marge de crédit.
- Ne vous lie pas autant à votre prêteur pendant toute la période d’amortissement ; il est plus facile de transférer le prêt chez un autre prêteur au renouvellement sans frais ou moyennant des frais minimes. Vous offre plus d’options.
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Jeanne Martin CHA
Courtier immobilier-hypothécaire
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